Où investir son argent après la crise ?

Difficile de savoir où investir son argent après la crise. Foutue crise asiatique ! Les marchés boursiers ont plongé, le CAC 40 a perdu tout ce qu’il avait gagné depuis le début de l’année. Huit mois de gains perdus. Même si une entreprise cotée est de qualité, est-ce qu’il faut subir les assauts du marché quand il s’affole à cause de la Chine ?

Le krach va-t-il changer quelque chose ?

Moi, je me demande où investir son argent pour ne pas subir l’irrationalité des marchés et s’en tirer avec un bon rendement ?

L’effondrement asiatique peut-il se propager au reste du monde, à l’immobilier, à l’économie en général ?

Que s’est-il passé en Chine ?

Apparemment la secousse sur les marchés est due à la baisse des perspectives de la croissance économique en Chine.

C’est que la Chine porte la croissance mondiale. Tout arrêt de l’économie de l’empire du milieu freinerait l’essor de l’économie mondiale.

Les investisseurs, toujours prêts à s’affoler – et peu nombreux à faire des emplettes en bourse en plein mois d’août – ont appuyé sur le bouton vente. On prend nos juteux bénéfices et on verra.

Ou alors, ce sont les petites mains, les Monsieur Tout Le Monde, qui, rivés aux cours de bourse, ont cru Pierre qui criait au loup.

Faut dire que l’on vivait un krach à l’envers. C’est une expression que j’aime bien utiliser pour dire que les cours s’envolent pour toutes les actions (même les constructeurs automobile français !) sans trop de raisons.

Pourquoi ces crises financières ?

La crise asiatique survient en plein mois d’août après une longue période euphorique sur les marchés occidentaux.

Dans cette phrase il y a deux éléments importants : août et « longue période euphorique ».

C’est souvent en août

J’ai remarqué que c’est souvent quand on est éloigné des marchés que ceux-ci s’effondrent. Alors, faut-il vendre en mai ?

Il faut dire que pendant le huitième mois de l’année les investisseurs sont sur les plages. Ils ne veulent pas s’embêter à réfléchir à ce qu’il y a sous les gros titres. La Chine ralentit ? Allez, on vend. On verra plus tard à la rentrée.

En langage chartiste : il y a peu d’acheteurs, les vendeurs sont rois. C’est vrai, quoi : qui va décider où investir son argent pendant des vacances ?

Une belle hausse quand même !

Une hausse euphorique

Quand on a connu une période aussi euphorique sur les marchés pendant des mois, n’importe quelle action prenant du ventre, il est normal de devenir vigilant.

Les investisseurs veulent dans ces cas prendre leurs bénéfices. C’est vrai. Il est très difficile de résister à l’envie d’engranger des gains quand un actif financier a pris beaucoup de valeur.

Alors, au moindre soucis on cède à la peur et on vend.

En haut de cycle la moindre fausse nouvelle revêt une très haute importance.

J’ai d’abord cru que ce serait la Grèce qui provoquerait cette chute, puis c’est venu de l’Asie.

Cela aurait pu être n’importe quoi.

Et un peu de manipulation

Bon, c’est l’été, la fin en tout cas. Il y a peu d’acheteurs sur les marchés, probablement que des stagiaires et remplaçants. N’y aurait-il pas de méchants spéculateurs qui en auraient profité ?

Peut-être la CIA pour affaiblir un pays en particulier, ou la Chine pour affaiblir les occidentaux… Ou les banquiers pour engranger des plus-values énormes sur je ne sais quelles positions ?

Dans ces conditions est-ce que cela aura un impact fort ?

Est-ce grave docteur ?

Si l’on regarde à la date d’aujourd’hui (je ne suis pas un devin, alors je vais me baser sur les infos que j’ai aujourd’hui) le graphique historique des indices occidentaux on constate que la correction est forte mais proportionnelle aux gains précédents. Nous ne sommes pas encore au niveau de la crise des subprimes.
On s’en remettra, mais peut-être pas tout le monde. J’imagine que certains blogueurs vont arrêter de bloguer…
Mais, quand même, est-ce que cela change des choses pour notre argent ? Où investir son argent après ça ?

Où investir son argent en bourse maintenant ?

Pour ceux qui restent en bourse, comme toujours, certaines valeurs auront moins souffert que d’autres.

Investir son argent dans les valeurs de croissance

Les valeurs de croissance subiront moins de dégâts que les valeurs de moins bonne qualité ou les valeurs ayant trop monté. Et elles atteindront vite leur précédent niveau.

Si vous êtes un investisseur sur le long terme ayant placé son argent dans des valeurs de croissance, pas d’inquiétude. Bravo, l’investisseur tranquille !

Il est encore temps. Cette crise nous offre des rabais sur les sociétés de qualité. Il faut en profiter…

Vive les valeurs de croissance !

Trouver des valeurs défensives

Une valeur comme Foncière des Murs à bien résisté. De toute situation critique on peut apprendre pour s’améliorer.

Même si on ne se baigne jamais dans la même rivière, peut-être que lors de la prochaine crise elle ne bougera pas non plus.

On appelle cela les valeurs défensives. Elles n’ont pas toujours les meilleures performances mais se comportent bien en tant de crise.

FMU offre en plus un beau rendement tout en ayant conne une belle plus-value.

Assurance de portefeuille CPPI

L’assurance de portefeuille

Quand on gère un gros portefeuille il est aussi possible d’assurer son portefeuille.

Pour le court terme…

Pour les investisseurs de court terme c’est différent.

Ceux qui étaient en position longue et qui n’ont pas de stratégie de limitation des pertes peuvent se mordre les doigts.

Le pire est pour ceux qui ne respectent pas les règles de protection du capital. Ceux-là, c’est out !

Mais pour les autres ce n’est que partie remise. Il y aura plein d’autres occasions.

Les swing traders peuvent profiter des baisses avec les CFD ou les produits dérivés. Pour cela il faut avoir de bons indicateurs qui signalent les mouvements baissiers.

Autre catégorie d’investisseurs heureux : les day traders.

Cette période de forte volatilité leur a même été bénéfique : quand un indice passe de -8% à -4% dans la journée, il y a du blé à se faire !

J’ai pu noter qu’en septembre les mouvements exploitables en unité de temps 1m sur le Dax sont plus nombreux et plus amples. Une aubaine !

Problème : tout le monde ne peut pas être day trader et on peut comprendre que la bourse en a échaudé plus d’un. Y a-t-il des alternatives à la bourse ?

Où investir son argent ailleurs qu’en bourse

Mais dites-moi, vous ne seriez quand même pas engagé uniquement en bourse ? Et l’immobilier ? Et qu’attendez-vous pour créer votre activité ?

Se diversifier

La diversification permet de limiter le risque. Elle peut se pratiquer en bourse mais aussi entre divers domaines comme l’immobilier, l’assurance-vie, etc.

Mais il y a aussi un autre avantage à la diversification. Elle permet de profiter d’opportunités plus variées.

Comme Robert Allen l’a si bien dit, il faut se construire autant de flux de revenus que l’on peut : bourse, immobilier, business, activité professionnelle…

L’immobilier

L’immobilier ne bat pas la bourse à long terme mais c’est un puissant moyen de se diversifier et de se construire un patrimoine si l’on ne fait pas de bêtise.

Car l’effet de levier de l’investissement, sur les grosses sommes engagées dans l’achat d’une maison ou d’un appartement, peut être destructeur de richesse.

La pierre reste cependant une des seules possibilités d’utiliser l’effet de levier financier du crédit.

Cependant cela reste un investissement captif à deux titres :

il est difficile de revendre un bien immobilier (et en tout cas c’est long)
en cas de faillite de l’État ou de sortie de l’euro, on vous taxera beaucoup plus et vous ne pourrez pas délocaliser votre immeuble. Enfin, vos biens perdront de la valeur et vos locataires ne pourront sans doute plus vous payer.

Le business

Créer sa boîte est la voie royale, bien que risquée. Mais il faut avoir une idée et des nerfs d’acier face à l’administration.

Le blogging est plus abordable, mais peu d’élus s’en sortent bien.

L’or ?

L’or n’est pas un investissement mais juste une précaution à prendre en cas de faillite du système bancaire. Il ne doit pas constituer une grosse partie de votre épargne.